Visa xây dựng ngân hàng onchain và thay đổi cuộc chơi cho người khó tiếp cận dịch vụ tài chính

Visa xây dựng ngân hàng onchain và thay đổi cuộc chơi cho người khó tiếp cận dịch vụ tài chính

Sigrid Voss
Sigrid Voss ·

Visa xây dựng ngân hàng onchain và thay đổi cuộc chơi cho người khó tiếp cận dịch vụ tài chính

Nếu bạn từng thử mở tài khoản ngân hàng truyền thống ở các nước đang phát triển, bạn sẽ biết đó là một cơn ác mộng với đủ loại giấy tờ và những yêu cầu tùy tiện. Với hàng triệu người, hệ thống tài chính "truyền thống" cơ bản là một câu lạc bộ đóng kín. Giờ đây, Visa đang hợp tác với WeFi để xây dựng một hệ thống bỏ qua tất cả những rào cản đó. Nếu bạn đang thắc mắc ngân hàng onchain là gì, câu trả lời đơn giản nhất là các dịch vụ tài chính chạy trên blockchain thay vì đặt tại một trụ sở công ty, giúp người dùng có danh tính số và cách giữ tiền mà không cần đến chi nhánh vật lý.

Cách ngân hàng onchain vận hành thực tế

Trong một ngân hàng bình thường, tiền của bạn chỉ là một con số trong cơ sở dữ liệu riêng do một công ty quản lý. Để có tài khoản, bạn cần căn cước công dân, địa chỉ thường trú và rất nhiều sự kiên nhẫn. Ngân hàng onchain đảo ngược điều này. Bằng cách sử dụng các stablecoin như USDT và mạng Ethereum, những "ngân hàng" này cho phép người dùng tạo tài khoản thông qua một ví mã hóa.

Điểm mấu chốt ở đây là việc tích hợp IBAN (Số tài khoản ngân hàng quốc tế) trực tiếp lên blockchain. Visa và WeFi không chỉ làm ra một ứng dụng mới; họ đang xây dựng cơ sở hạ tầng nơi người dùng có một số tài khoản được công nhận toàn cầu và quyết toán bằng stablecoin. Điều này có nghĩa là một người ở vùng có đồng nội tệ đang sụp đổ có thể nắm giữ USDT, nhận thanh toán từ khắp nơi trên thế giới và chi tiêu qua giao diện do Visa hỗ trợ mà không bao giờ phải bước chân vào ngân hàng.

Tôi theo dõi xu hướng token hóa từ năm 2019, và đây là lần đầu tôi thấy một gã khổng lồ như Visa không chỉ dừng lại ở việc "ủng hộ" crypto mà thực sự thay thế toàn bộ hệ thống vận hành của ngân hàng.

Tại sao đây là thắng lợi cho người khó tiếp cận tài chính

"Underbanked" là thuật ngữ mà các nhà kinh tế rất thích dùng, nhưng với những người thực sự trong hoàn cảnh đó, nó có nghĩa là bạn không thể tiết kiệm an toàn hoặc không thể vay vốn nếu không chấp nhận mức lãi suất cắt cổ. Ngân hàng onchain giải quyết việc này bằng cách loại bỏ trung gian.

Khi tài khoản nằm on-chain, "ngân hàng" không cần xác minh nơi cư trú hay điểm tín dụng theo cách truyền thống. Lịch sử giao dịch trên chuỗi chính là bằng chứng. Điều này mở ra thế giới công cụ DeFi (Tài chính phi tập trung). Hãy tưởng tượng một chủ doanh nghiệp nhỏ ở Đông Nam Á, chẳng hạn như tại Việt Nam, giờ đây có thể vay vốn dựa trên số stablecoin họ nắm giữ thông qua hợp đồng thông minh, thay vì phải đi xin vay những khoản lãi suất cao từ các nguồn tín dụng đen hoặc cho vay nặng lãi tại địa phương.

Nhưng có một cái bẫy. Dù tiếp cận dễ hơn, nhưng bảo mật hoàn toàn nằm ở người dùng. Ở ngân hàng truyền thống, nếu mất mật khẩu, bạn cầm ID ra chi nhánh. Với ngân hàng onchain, nếu mất khóa riêng (private key), tiền của bạn bay màu. Đó là lý do tôi luôn khuyên những người mới bắt đầu nên đưa tài sản ra khỏi sàn và chuyển vào ví lạnh. Tôi thích dùng Ledger Nano Gen5 cho người mới vì nó có màn hình cảm ứng E Ink ở phân khúc giá rẻ tầm 99 USD, giúp hạn chế việc gửi nhầm địa chỉ.

Rủi ro và sự mâu thuẫn từ phía tập đoàn

Tôi có cảm xúc khá hỗn độn về chuyện này. Một mặt, cung cấp công cụ tài chính cho người nghèo là một điều tốt. Mặt khác, chúng ta đang thấy giấc mơ "phi tập trung" bị nuốt chửng bởi công ty thanh toán lớn nhất hành tinh.

Có rủi ro thực sự là những ngân hàng onchain này cuối cùng sẽ trở thành một cách khác để các tập đoàn theo dõi từng xu bạn tiêu. Bộ Tài chính Mỹ gần đây đã thúc đẩy kiểm soát stablecoin chặt chẽ hơn, và nếu Visa là cổng vào chính, họ sẽ nắm giữ toàn bộ dữ liệu đó.

Ngoài ra, thị trường hiện đang trong "Bitcoin Season", với Altcoin Season Index chỉ ở mức 20/100. Phần lớn dòng tiền đang đổ vào BTC, trong khi thị trường rộng hơn, bao gồm cả ETH, đang chật vật. Với mức độ thống trị của ETH chỉ còn 0,1% trong một số chỉ số và phí gas thấp, cơ sở hạ tầng đã sẵn sàng cho quy mô này, nhưng sự hào hứng với các tiện ích dựa trên altcoin không còn như thời kỳ hype năm 2021.

Quan điểm của tôi về sự chuyển dịch này

Tôi nghĩ chúng ta đang tiến tới một thế giới mà từ "ngân hàng" cuối cùng sẽ chỉ có nghĩa là "nơi quản lý các khóa bảo mật của bạn". Visa không làm điều này vì lòng tốt; họ làm vậy vì họ thấy rõ tương lai. Ngân hàng truyền thống chậm chạp và đắt đỏ. Ngân hàng onchain thì tức thì và rẻ.

Tôi không nói đây là một thiên đường hoàn hảo. Rủi ro từ lỗi hợp đồng thông minh hay các đợt siết chặt quản lý luôn hiện hữu. Nhưng với một người đã chứng kiến hệ thống truyền thống bỏ rơi những người bình thường trong nhiều thập kỷ, việc thấy rào cản gia nhập giảm đi cho hàng triệu người là một điểm cộng. Tôi sẽ theo dõi sát sao để xem liệu điều này thực sự trao quyền cho người dùng, hay chỉ là một cách hiệu quả hơn để Visa thu phí.


Related Tickers


Sigrid Voss

Sigrid Voss

Nhà phân tích và nhà văn tiền điện tử chuyên về xu hướng thị trường, chiến lược giao dịch và công nghệ blockchain.


Xem thêm bài viết