
Si alguna vez intentaste abrir una cuenta bancaria tradicional en un país en desarrollo, sabes que es una pesadilla de papeleo y requisitos absurdos. Para millones de personas, el sistema financiero "tradicional" es básicamente un club privado. Ahora, Visa se ha aliado con WeFi para construir un sistema que se salta todo eso. Si te preguntas qué son los bancos onchain, la respuesta más simple es que son servicios financieros que viven en una blockchain en lugar de en una sede corporativa, dándole al usuario una identidad digital y una forma de guardar dinero sin pisar una sucursal.
En un banco normal, tu dinero es solo un número en una base de datos privada que pertenece a una empresa. Para abrir una cuenta, necesitas un documento de identidad oficial, un domicilio fijo y muchísima paciencia. Los bancos onchain dan vuelta a esto. Al usar stablecoins como USDT y la red de Ethereum, estos "bancos" permiten crear una cuenta usando una billetera criptográfica.
Lo interesante aquí es la integración de los IBAN (números de cuenta bancaria internacionales) directamente en la blockchain. Visa y WeFi no están lanzando una app más; están armando una infraestructura donde el usuario tiene un número de cuenta reconocido globalmente que se liquida en stablecoins. Esto significa que alguien en una región con una moneda colapsando, como pasa frecuentemente en Argentina o Venezuela, puede tener USDT, recibir un pago desde cualquier parte del mundo y gastarlo mediante una interfaz respaldada por Visa sin haber entrado nunca en un banco.
Sigo la tokenización desde 2019 y es la primera vez que veo a un gigante como Visa dejar de simplemente "apoyar" las cripto para empezar a reemplazar la tubería misma del sistema bancario.
El término "desbancados" es algo que los economistas aman repetir, pero para quien lo vive, significa que no puedes ahorrar de forma segura ni pedir un préstamo sin enfrentar tasas de interés predatorias. La banca onchain soluciona esto al quitar al intermediario.
Cuando tu cuenta está on-chain, el "banco" no necesita verificar tu residencia o tu historial crediticio tradicional. Tu historial es tu actividad en la cadena. Esto abre la puerta a las herramientas de DeFi (Finanzas Descentralizadas). Imagina a un pequeño emprendedor en México o Colombia que ahora puede pedir un préstamo usando sus stablecoins como garantía mediante un contrato inteligente, en lugar de rogarle a un prestamista local que le cobre intereses abusivos.
Pero hay un problema. Aunque el acceso es más fácil, la seguridad recae totalmente en el usuario. En un banco tradicional, si pierdes tu contraseña, vas a la oficina con tu ID. En la banca onchain, si pierdes tus llaves privadas, tu dinero desaparece. Por eso siempre digo a los que empiezan que saquen sus activos de los exchanges y los pasen a una billetera fría. Yo prefiero la Ledger Nano Gen5 para principiantes porque tiene una pantalla táctil E Ink en su gama más económica, lo que hace mucho más difícil enviar fondos a una dirección equivocada por error.
Tengo sentimientos encontrados con esto. Por un lado, dar herramientas financieras a quienes no las tienen es un bien genuino. Por otro, estamos viendo cómo el sueño de la "descentralización" es absorbido por la empresa de pagos más grande del planeta.
Existe el riesgo real de que estos bancos onchain terminen siendo otra forma para que las corporaciones rastreen cada centavo que gastas. Hemos visto al Tesoro de EE. UU. presionar por más control sobre las stablecoins, y si Visa es la puerta principal, tendrán asiento en primera fila para ver todos esos datos.
Además, el mercado está ahora en una "Bitcoin Season", con el Índice de Temporada de Altcoins en 20/100. Casi todo el dinero fluye hacia BTC, mientras que el resto del mercado, incluido ETH, está sufriendo. Con la dominancia de ETH en niveles mínimos en algunas métricas y comisiones de gas bajas, la infraestructura está lista para escalar, pero el apetito por la utilidad de las altcoins no es el mismo que en el hype de 2021.
Creo que vamos hacia un mundo donde la palabra "banco" terminará significando simplemente "un lugar que gestiona tus llaves". Visa no hace esto por caridad; lo hace porque ve lo que viene. La banca tradicional es lenta y cara. La banca onchain es instantánea y barata.
No digo que sea una utopía perfecta. El riesgo de errores en los contratos inteligentes o de represalias regulatorias siempre está ahí. Pero para alguien que ha visto al sistema tradicional fallarle a la gente común durante décadas, ver que las barreras de entrada caen para millones de personas es un saldo positivo. Estaré atenta para ver si esto realmente empodera al usuario o si es solo una forma más eficiente para que Visa cobre comisiones.
Sigrid Voss
Analista y escritor de criptomonedas que cubre tendencias del mercado, estrategias de negociación y tecnología blockchain.
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